تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک  |  سود کدام بیشتر است ؟

تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک سود کدام بیشتر است ؟

تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک و بررسی سود کدام بیشتر است در این مقاله توسط دانشکده بورس بررسی میشود

صندوق های درآمد ثابت از جمله ابزارهای رایج سرمایه گذاری در بازار سرمایه هستند. این صندوق ها معمولاً سرمایه خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه، گواهی سپرده و… سرمایه گذاری می کنند. در مقابل، سپرده های بانکی نیز یک گزینه رایج برای سرمایه گذاری افراد به شمار می روند. در این مقاله به بررسی و مقایسه سود صندوق درآمد ثابت و بانک پرداخته می شود.

صندوق های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق‌هایی هستند که بیش از 90% دارایی‌ های خود را در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه و اوراق خزانه سرمایه‌گذاری می‌کنند. هدف این صندوق‌ها کسب بازدهی نسبتاً ثابت و کم ریسک است. این صندوق‌ها نقش مکمل مناسبی در پرتفوی سرمایه‌گذاری افراد ایفا می‌کنند.

صندوق های درآمد ثابت انواع مختلفی دارند که شامل صندوق های سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولتی، اوراق قرضه شرکتی، گواهی سپرده و… می شوند. هر کدام از این صندوق ها ویژگی های مختلفی از جمله میزان ریسک، سود و نقدشوندگی دارند.

انواع صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری:

  1. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت:

   – این صندوق‌ها حداقل 70% و حداکثر 95% از سرمایه خود را در اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند.

   – سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار از امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری است زیرا بانک ها پشتوانه پرداخت این اوراق هستند و سود آن‌ها مشخص و در زمان تعیین شده پرداخت می ‌شود.

   – باقی مانده سرمایه این صندوق‌ها (حداقل 5% و حداکثر 30%) در بازار سهام سرمایه‌گذاری می ‌شود.

  1. صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری سهامی :

   – این صندوق‌ها اکثر سرمایه خود را (بیش از 50%) در سهام شرکت‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند.

   – سرمایه‌گذاری در سهام نسبت به اوراق بهادار با درآمد ثابت ریسک بیشتری دارد اما در بلندمدت بازده بیشتری نیز ارائه می‌دهد.

  1. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط :

   – این صندوق‌ها ترکیبی از سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت و سهام شرکت‌ها هستند.

   – سرمایه‌گذاری آن‌ها در هر یک از این بازارها کمتر از 50% است.

   – این صندوق‌ها ریسک و بازده متوسط‌تری نسبت به دو دسته قبلی دارند.

انتخاب نوع صندوق سرمایه‌گذاری بسته به ریسک‌پذیری و افق زمانی سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذار متفاوت است.

مزایای صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک

به طور مختصر مزایای صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک عبارتست از:

  • مدیریت حرفه‌ای و کنترل ریسک سرمایه‌گذاری

صندوق‌های درآمد ثابت توسط مدیران متخصص و حرفه‌ای مدیریت می‌شوند که ریسک سرمایه‌گذاری را کنترل و مدیریت می‌کنند.

  • تحت نظارت شدید سازمان بورس:

این صندوق‌ها تحت نظارت مستقیم سازمان بورس و اوراق بهادار هستند که باعث افزایش امنیت و شفافیت آن‌ها می ‌شود.

  • ترکیب دارایی مشخص از جانب ارگان‌های دولتی:

ترکیب دارایی‌های این صندوق‌ها توسط نهادهای دولتی تعیین می ‌شود که باعث متنوع‌سازی سرمایه‌گذاری می‌گردد.

  • وجود رکن ضامن نقدشوندگی:

این صندوق‌ها دارای رکن ضامن نقدشوندگی هستند که به سرمایه‌گذاران امکان نقد کردن سرمایه‌گذاری خود را می‌دهد.

  • گزارش‌دهی و شفافیت اطلاعاتی:

صندوق‌های درآمد ثابت موظف به ارائه گزارش‌های ماهانه در سایت کدال هستند که باعث افزایش شفافیت می ‌شود.

نتیجه گیری مزایای صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک

این مزایا باعث می ‌شود که صندوق‌های درآمد ثابت گزینه مناسب‌تری برای سرمایه‌گذاری نسبت به بانک ها باشند.

مزایای صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک

بهترین صندوق درآمد ثابت بر اساس سود

بر اساس اطلاعات سایت فیپیران، تا اواخر خرداد 1403، بازدهی پرسودترین صندوقها به شرح زیر است:

نکته مهم: تمام صندوق های ارائه شده را با نرخ سود بانکی 5/20% مقایسه شده است.

  1. اعتبار نوع دوم اعتبار: 29.39% – 20.5% = 8.89% بیشتر
  2. سپهر سودمند سینا: 29.2% – 20.5% = 8.7% بیشتر
  3. پایا ثروت پویا: 29.13% – 20.5% = 8.63% بیشتر
  4. لبخند فارابی: 28.988% – 20.5% = 8.488% بیشتر
  5. افرا نماد پایدار: 28.93% – 20.5% = 8.43% بیشتر
  6. گنجینه آینده روشن: 28.91% – 20.5% = 8.41% بیشتر
  7. ارمغان فیروزه آسیا: 28.853% – 20.5% = 8.353% بیشتر
  8. ثبات ویستا: 28.68% – 20.5% = 8.18% بیشتر
  9. تداوم اطمینان تمدن: 28.483% – 20.5% = 7.983% بیشتر
  10. آوای فردای زاگرس: 28.425% – 20.5% = 7.925% بیشتر
  11. توسعه افق رابین: 28.35% – 20.5% = 7.85% بیشتر
  12. یاقوت آگاه: 28.23% – 20.5% = 7.73% بیشتر
  13. سپرده ماندگار: 28.18% – 20.5% = 7.68% بیشتر
  14. مشترک البرز: 28.1% – 20.5% = 7.6% بیشتر
  15. ارزش پاداش: 28.1% – 20.5% = 7.6% بیشتر
  16. مروارید آگاه: 28.05% – 20.5% = 7.55% بیشتر
  17. اندیشه ورزان صبا تامین: 28.05% – 20.5% = 7.55% بیشتر
  18. نوع دوم کارا: 28.05% – 20.5% = 7.55% بیشتر
  19. ثابت آوند مفید: 27.975% – 20.5% = 7.475% بیشتر
  20. سپر سرمایه بیدار: 27.86% – 20.5% = 7.36% بیشتر
  21. نوع دوم رایکا: 27.64% – 20.5% = 7.14% بیشتر
  22. در اوراق بهادار با درآمد ثابت آریا: 27.6% – 20.5% = 7.1% بیشتر
  23. کامیاب آشنا: 27.53% – 20.5% = 7.03% بیشتر
  24. امین انصار: 27.376% – 20.5% = 6.876% بیشتر
  25. نوع دوم پایدار نو ویرا: 27.37% – 20.5% = 6.87% بیشتر
  26. بازده پایا: 27.37% – 20.5% = 6.87% بیشتر
  27. مشترک آسمان امید: 27.314% – 20.5% = 6.814% بیشتر
  28. مشترک افق کارگزاری بانک خاورمیانه: 27.3% – 20.5% = 6.8% بیشتر

نتیجه گیری بهترین صندوق درآمد ثابت بر اساس سود

همانطور که مشاهده می کنید، تمام صندوق های ارائه شده بازدهی بهتری نسبت به نرخ سود بانکی 20.5% داشته اند. اختلاف بازدهی آن ها با سود بانکی در بازه 6.8% تا 8.89% قرار دارد.

مقایسه سود صندوق های درآمد ثابت با سپرده های بانکی

تفاوت‌های مهم بین صندوق با درآمد ثابت و بانک به شرح زیر است:

  1. سود :

– میانگین سود بانک‌ها در سال 1403 حدود 5/20% بوده است.

– میانگین سود صندوق‌های درآمد ثابت در همان سال بین 18% تا 29% بوده است.

– سود صندوق‌های درآمد ثابت متغیر و روزشمار است، بنابراین می‌توان سود بیشتری نسبت به سپرده بانکی کسب کرد.

  1. نحوه محاسبه سود :

– سود بانکی به صورت ماهیانه و با نرخ از قبل مشخص پرداخت می ‌شود.

– سود صندوق‌های درآمد ثابت متغیر و روزشمار است و برخی از آنها بازه‌های زمانی مشخصی برای پرداخت سود نقدی دارند.

– برخی صندوق‌های درآمد ثابت نیز علاوه بر سود نقدی، افزایش قیمت واحدهای خود را نیز ارائه می‌دهند.

  1. مقایسه نقدشوندگی :

– صندوق‌های درآمد ثابت معمولا نقدشوندگی بالایی دارند و امکان برداشت وجه در هر زمان وجود دارد.

– در سپرده بانکی، امکان برداشت اصل سرمایه قبل از سررسید وجود ندارد.

– صندوق‌های درآمد ثابت دارای “ضامن نقدشوندگی” هستند که اعتبار بیشتری به آنها می‌بخشد.

  1. نحوه خرید و ثبت نام :

در اغلب موارد می توان به صورت آنلاین در صندوق ثبت نام کرده و واحدهای آن را خریداری کرد، در حالی که برای افتتاح سپرده بانکی باید به صورت حضوری اقدام کرد.

  1. شفافیت :

 عملکرد صندوق های درآمد ثابت به صورت گزارشات آماری در اختیار سرمایه گذاران قرار داده می شود و جزئیات مربوط به اطلاعات هر صندوق در وب سایت آنها درج می شود. در مقابل، گزارش عملکرد بانک ها به سرمایه گذاران اطلاع رسانی نمی شود.

نتیجه گیری مقایسه سود صندوق های درآمد ثابت با سپرده های بانکی

بنابراین، با در نظر گرفتن معیارهایی مانند سود،  نقدشوندگی، نحوه خرید و ثبت نام، و شفافیت، به نظر می رسد صندوق های درآمد ثابت گزینه مناسب تری نسبت به سپرده های بانکی باشند.

نحوه محاسبه سود صندوق درآمد ثابت و بانک

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت یا سپرده بانکی؟

چند عامل کلیدی برای انتخاب بین سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت یا سپرده بانکی وجود دارد:

  • تحمل ریسک

اگر ریسک‌گریز هستید اما می‌خواهید بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی داشته باشید، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه مناسبی هستند. بازدهی آنها متغیر است اما معمولاً از بانک‌ها بالاتر است.

  • نقدشوندگی

صندوق‌های درآمد ثابت به طور کلی نقدشوندگی بیشتری دارند، چرا که می‌توانید در هر زمان دلخواه، کل سرمایه خود را برداشت کنید. سپرده‌های بانکی ممکن است محدودیت‌هایی برای برداشت زودهنگام داشته باشند.

  • نظارت

صندوق‌های درآمد ثابت تحت نظارت مداوم سازمان بورس و نهادهای نظارتی هستند، که می‌تواند سطح امنیت بیشتری را فراهم کند.

با در نظر گرفتن این موارد، اگر اولویت شما بازدهی بالاتر با ریسک متوسط است و ارزش انعطاف‌پذیری برداشت پول در زمان دلخواه را قائل هستید، آنگاه صندوق درآمد ثابت ممکن است گزینه بهتری نسبت به سپرده بانکی باشد. با این حال، ارزیابی دقیق اهداف مالی شخصی، تحمل ریسک و افق سرمایه‌گذاری خود قبل از تصمیم‌گیری مهم است. پیشنهاد می‌کنم با یک مشاور مالی صحبت کنید تا راهنمایی شخصی‌سازی‌شده بر اساس شرایط خاص شما ارائه دهد.

نتیجه گیری تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک سود کدام بیشتر است

صندوق‌های درآمد ثابت در مقایسه با سپرده‌های بانکی، گزینه سرمایه‌گذاری مناسب‌تری هستند. این صندوق‌ها دارای مزایایی همچون امنیت بالا، مدیریت حرفه‌ای، پرداخت سود روزشمار و تنوع در سرمایه‌گذاری هستند که منجر به بازدهی بهتری نسبت به سپرده‌های بانکی می ‌شود.  با این حال، انتخاب بهینه بین این دو گزینه به عوامل متعددی مانند ریسک‌پذیری، اهداف مالی و نیازهای نقدینگی فرد بستگی دارد. افرادی که به دنبال بازدهی بالاتر و تنوع در سرمایه‌گذاری هستند و ریسک‌پذیری متوسطی دارند، می‌توانند صندوق‌های درآمد ثابت را گزینه مناسب‌تری قلمداد کنند. در نهایت، برای انتخاب بهینه بین این دو گزینه، مشاوره با یک مشاور مالی توصیه می ‌شود تا شرایط فردی در نظر گرفته شود.

امتیاز مطلب:
5/5

اشتراک مطالب :

ارسال مطالب جدید به ایمیل شما

برای مشاهده مطالب جدید سایت ایمیل خود را در کادر زیر وارد و ثبت نمایید

دیدگاهتان را بنویسید

آموزش پیشنهادی دانشکده بورس

مطالب پربازدید

دوره رایگان فارکس و ارز دیجیتال

برای دریافت دوره ؛ اطلاعات خود را وارد کنید

ورود / ثبت نام

لطفا جهت ورود به حساب کاربری یا ثبت نام
شماره تماس خود را وارد نمایید