هنوز هیچ دوره ای اضافه نکرده اید.
معرفی گروه بانک در بورس و لیست بهترین سهام این گروه
- 774 بازدید
نقش بانک‌ها در نظام اقتصادی جهان امروز بسیار حیاتی است. آنها به عنوان پایه‌های اصلی این نظام عمل می‌کنند و بسیاری از مشاغل و معاملات تجاری به طور مستقیم یا غیرمستقیم به آنها وابسته هستند. با پیشرفت فناوری و ارتباطات، نقش بانک‌ها در جهانی شدن نیز بیشتر شده است.
ایران نیز همچون سایر کشورها، تأثیرات این تغییرات را تجربه کرده است. صنعت بانکداری در ایران دارای یک قدمت صدساله است و در طول این دوران، بانک‌ها و موسسات اعتباری در بازار سرمایه ایجاد شده‌اند.
بانک‌ها به عنوان نهادهای مالی و اعتباری، وظایف و فعالیت‌های متنوعی را در جامعه انجام می‌دهند. آنها نقش مهمی در تأمین منابع مالی برای صنایع، کسب و کارها، و حتی افراد عادی دارند. بانک‌ها می‌توانند وام‌ها، اعتبارات تجاری، تسهیلات اعتباری و سایر خدمات مالی را ارائه کنند. همچنین، آنها معاملات بین‌المللی را نیز انجام می‌دهند و نقش مهمی در تسهیل تجارت جهانی دارند.
با پیشرفت فناوری، بانک‌ها نیز تغییراتی را تجربه کرده‌اند. امروزه، بانک‌ها خدمات آنلاین و موبایل بانکی را ارائه می‌دهند که به افراد امکان می‌دهد به راحتی از خدمات مالی استفاده کنند. همچنین، فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتالی نیز تأثیرات قابل توجهی بر صنعت بانکداری داشته‌اند.
بنابراین، بانک‌ها به عنوان پایه‌های اصلی نظام اقتصادی جهان و همچنین در ایران نقش حیاتی دارند. آنها با ارائه خدمات مالی و اعتباری متنوع، به توسعه اقتصادی و تجارت کمک می‌کنند. با ادغام تکنولوژی و نوآوری، بانک‌ها می‌توانند بهبودهای قابل توجهی در عملکرد و خدمات خود ایجاد کنند و با چالش‌های جدیدی که از سوی جهانی شدن و تغییرات فناوریدر جهان امروز، بانک‌ها به عنوان ستون‌های اصلی نظام اقتصادی کشورها عمل می‌کنند و وجود آنها برای بسیاری از مشاغل و معاملات تجاری اساسی است. با پیشرفت فناوری و جهانی‌شدن، نقش بانک‌ها بیش از پیش تأکید بیشتری پیدا کرده است. در ایران نیز، همانند سایر کشورها، بانکداری یک صنعت صدساله است و ایجاد گروه‌های بانکی و موسسات اعتباری در بازار سرمایه ایران را به همراه داشته است. در این مقاله، به بررسی گروه بانکی و موسسات اعتباری در بازار بورس می‌پردازیم.
تاریخچه صنعت بانکی در کشور
بانک “جدید شرق”، که شعبه اصلی آن در لندن قرار داشت، اولین بانک مدرنی بود که در ایران تأسیس شد. این بانک توسط رویتر در سال 1266 تأسیس شد و صنعت بانکداری را در ایران راه‌اندازی کرد. اما تأسیس اولین بانک ایرانی به تشکیل بانک سپه بازمی‌گردد. بانک سپه در سال 1304 تأسیس شده و در ابتدا با نام “بانک پهلوی قشون” فعالیت خود را با هدف انجام امور مالی پرسنل ارتش ایران آغاز کرد. پس از یک سال فعالیت، تبدیل به بانک کشوری شد و با تأسیس شعبه‌های مختلف در سراسر ایران، حوزه فعالیت خود را گسترش داد. ساختار جدید این بانک به نام “اساسنامه بانک پهلوی ایران” تهیه شد و به این ترتیب، نظام بانکداری مدرن در ایران شکل گرفت. در سال 1307، بانک ملی ایران نیز تأسیس شد و صنعت بانکداری را به عنوان یک عضو اصلی در ساختار اقتصاد مدرن به مردم معرفی کرد.
با ظهور بانک‌های متعدد و تشکیل صنعت بانکداری در ایران، نظام اقتصادی بانک‌محور شکل گرفت. با گسترش فعالیت بانک‌ها، فرآیندهای مالی و تجاری در ایران بدون در نظر گرفتن قوانین بانکی غیرقابل تصور بود. پس از انقلاب اسلامی، ساختار اقتصادی ایران نیز تغییر کرد و تمامی بانک‌های فعال در دوره پیش از انقلاب به مالکیت دولت درآمدند. بسیاری از بانک‌ها با یکدیگر ادغام شدند و بانک‌های جدیدی تشکیل شدند. سپس با ابلاغ سیاست‌های کلی اصل 44 قانون اساسی، نظام بانکی در ایران موظف شد تا تمامی بانک‌های دولتی به جز بانک ملی و سپه را به بخش خصوصی واگذار کند. به همین دلیل، بانک ملت به عنوان اولین بانک دولتی در بازار سرمایه ایران شناخته شد و معاملات سهام آن در بورس اوراق بهادار تهران انجام گرفت.
گروه بانک‌ها و موسسات اعتباری در بازار سرمایه دارای نمادهای متعددی است که در بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران معامله می‌شوند. این گروه به عنوان یکی از بزرگترین گروه‌های بازار سرمایه شناخته شده است و با توجه به حضور بانک‌های بزرگ در آن، ارزش بازار قابل توجهی دارد.
نمادهای گروه بانک‌ها و موسسات اعتباری در بورس اوراق بهادار تهران عبارتند از:
- بانک ملت (وبملت) – بازار اول (تابلوی اصلی) بورس
- بانک تجارت (وتجارت) – بازار اول (تابلوی فرعی) بورس
- بانک صادرات ایران (وبصادر) – بازار دوم بورس
- بانک پارسیان (وپارس) – بازار دوم بورس
- بانک پاسارگاد (وپاسار) – بازار اول (تابلوی فرعی) بورس
- بانک سینا (وسینا) – بازار اول (تابلوی فرعی) بورس
- بانک اقتصادنوین (ونوین) – بازار دوم بورس
- پست بانک ایران (وپست) – بازار دوم بورس
- بانک خاورمیانه (وخاور) – بازار دوم بورس
- بانک کارآفرین (وکار) – بازار اول (تابلوی فرعی) بورس
نمادهای گروه بانک‌ها و موسسات اعتباری در فرابورس ایران نیز عبارتند از:
- بانک سامان (سامان) – بازار پایه زرد فرابورس
- بانک آینده (وآیند) – بازار پایه نارنجی فرابورس
- بانک قرض الحسنه رسالت (وسالت) – بازار پایه زرد فرابورس
- اعتباری توسعه (توسعه) – بازار پایه قرمز فرابورس
- بانک رفاه کارگران (ورفاه) – بازار پایه زرد فرابورس
- شرکت اعتباری کوثر مرکزی (وکوثر) – بازار دوم فرابورس
- اعتباری نور (ونور) – بازار پایه قرمز فرابورس
- شرکت اعتباری ثامن (وثامن) – بازار سوم فرابورس
- بانک دی (دی) – بازار دوم فرابورس
- بانک گردشگری (وگردش) – بازار پایه زرد فرابورس
- بانک شهر (وشهر) – بازار پایه زرد فرابورس
- بانک سرمایه (سمایه) – بازار پایه زرد فرابورس
- اعتباری ملل (وملل) – بازار پایه زرد فرابورس
- بانک ایران زمین (وزمین) – بازار دوم فرابورس
بانک پاسارگاد به عنوان بزرگترین بانک فعال در بازار سرمایه شناخته می شود و نماد آن “وپاسار” است. این بانک در سال 1390 وارد بازار سرمایه شده است و سهام آن در بازار اول بورس اوراق بهادار تهران معامله می‌شود. تا سال 2021، شرکت سرمایه‌گذاری پارس آریان با 10 درصد سهام، بزرگترین سهامدار بانک پاسارگاد بوده است. ارزش بازار بانک پاسارگاد تا آن زمان بالغ بر 85 هزار میلیارد تومان بوده است و سرمایه آن به 6552 میلیارد تومان رسیده است.
بانک پاسارگاد در سه حوزه فعالیت تسهیلات، سپرده‌ها و سایر خدمات فعالیت می‌کند. در حوزه تسهیلات، این بانک وام‌ها، اعتبارات، مشارکت مدنی و مضاربه، تامین مالی طرح‌ها و پروژه‌های خاص را ارائه می‌دهد. در حوزه سپرده‌ها، اقدام به افتتاح حساب‌های قرض الحسنه جاری، پس‌انداز، سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه و بلندمدت و صدور گواهی سپرده می‌کند. همچنین، بانک پاسارگاد خدمات صدور اعتبارنامه و چک بانکی و بین‌بانکی، معامله اسناد تجاری، ارائه خدمات مدیریت نقدی (مانند خدمات حقوق و دستمزد)، صدور ضمانت‌نامه‌های ارزی، قبول پذیره نویسی و انجام فرآیندهای خرید و فروش سهام، اجاره صندوق امانات و خدمات پرداخت مالیات و غیره را نیز ارائه می‌دهد.
سود آوری در گروه بانک ها و موسسات اعتباری
سودآوری گروه بانک ها و موسسات اعتباری به عوامل متعددی وابسته است، از جمله نرخ ارز و قیمت ارز در بازار. تسعیر ارز و تغییرات نرخ ارز می‌تواند تأثیر مستقیمی بر دارایی‌ها و بدهی‌های بانک ها و موسسات اعتباری داشته باشد. این تأثیرات را می‌توان از دو دیدگاه مختلف مورد بررسی قرار داد.
دیدگاه اول مربوط به تسعیر ارز است. تسعیر ارز به تبدیل دو واحد پولی با نسبت خاص به یکدیگر اطلاق می‌شود. تغییرات در نرخ تسعیر ارز می‌تواند تأثیری بر دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی در صورت‌های مالی نمادهای فعال در گروه بانک ها و موسسات اعتباری داشته باشد. برای مثال، اگر نرخ تسعیر ارز برای دلار افزایش یابد، دارایی‌ها و بدهی‌های بانک هایی که دارایی دلاری زیادی دارند، به ارزش نقدی بیشتری دسترسی خواهند داشت.
دیدگاه دوم مربوط به افزایش قیمت ارز و تأثیر آن بر ارزش دارایی‌ها است. با افزایش قیمت ارز در بازار، ارزش انواع دارایی‌ها نیز معمولاً افزایش می‌یابد. بانک ها و موسسات اعتباری که دارایی‌های متنوعی دارند، می‌توانند از این افزایش قیمت بهره‌برداری کنند و سودآوری را افزایش دهند. برای مثال، اگر بانکی سهام شرکتی را در اختیار داشته باشد و با افزایش قیمت سهام در بازار، ارزش سهام نیز افزایش یابد، بانک می‌تواند از این افزایش قیمت سهام سود کسب کند.
لازم به ذکر است که نرخ تسعیر ارز و قیمت ارز تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار می‌گیرند و تغییرات آنها ممکن است پیچیدگی‌هایی را در عملکرد و سودآوری گروه بانک ها و موسسات اعتباری ایجاد کند. همچنین، محدودیت‌ها و مقررات مربوط به تسعیر ارز و نرخ ارز توسط بانک مرکزی و نهادهای مربوطه نیز در تعیین سودآوری این گروه‌ها نقش مهمی دارند.
تحریم‌های اقتصادی بر روی نظام بانکی و بانک‌ها در ایران تأثیرات قابل توجهی گذاشته است. قبل از اعمال تحریم‌ها، ترازنامه بانک‌ها در حالت مثبت بود و عملکرد خوبی داشت. اما با اعمال تحریم‌های اقتصادی، ترازنامه‌های بانکی به شکل منفی تغییر کرد و بسیاری از بانک‌ها خسارت مالی را تجربه کردند. اگرچه در سال‌های اخیر وضعیت بانک‌ها بهبود یافته است، اما قابل مقایسه با سال‌های قبل از تحریم نیست.
تحریم‌های اقتصادی بر روابط تجاری و تراکنش‌های مالی بین‌المللی با بانک‌ها و موسسات اعتباری فعال در ایران تأثیر گذاشته و عملاً این بانک‌ها در داخل ایران فقط فعالیت دارند و تبادلات بین‌المللی آنها نزدیک به صفر است. این موضوع منجر به کاهش حاشیه سود بانک‌ها در ایران شده است و در بسیاری از بانک‌ها در پایان سال مالی، زیان‌های قابل توجهی شناسایی می‌شود. همچنین، با توجه به اینکه متوسط رشد اقتصادی در ایران در سال‌های اخیر تقریباً صفر بوده است، نمی‌توان تحریم‌های اقتصادی را بی‌اثر دانست.
اختلاف نرخ سود سپرده و تسهیلات نیز یکی از عوامل مهم درآمد بانک‌ها در ایران است. با افزایش نرخ سود سپرده و کاهش نرخ بهره تسهیلات، بانک‌ها می‌توانند منابع مالی و سرمایه‌ای را جذب کنند. اما اگر منابع مالی ناشی از سپرده‌های بانکی کاهش یابد و تقاضا برای تسهیلات نیز کاهش یابد، حاشیه سود بانک‌ها کاهش می‌یابد و این تأثیرات را بر ترازنامه آنها مشاهده می‌کنیم.
جمع بندی
با توجه به نمادهای ارزشمند بانکی در گروه بانک‌ها و موسسات اعتباری، این گروه همچنان به عنوان یک گزینه مناسب برای سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. با این حال، سرمایه‌گذاران باید تأثیرات قابل توجهی که تحریم‌ها بر وضعیت ترازنامه بانک‌ها داشته است را در نظر بگیرند وبا دقت به عواملی مانند عملکرد مالی، ریسک‌ها و فرصت‌های این صنعت توجه کنند. همچنین، توصیه می‌شود که قبل از هرگونه سرمایه‌گذاری در بانک‌ها در ایران، با یک مشاور مالی یا کارشناس مالی مشورت کنید تا درک کاملی از وضعیت فعلی بانک‌ها و تأثیرات تحریم‌ها بر آنها داشته باشید.
امتیاز مطلب:
5/5
اشتراک مطالب :
ارسال مطالب جدید به ایمیل شما
برای مشاهده مطالب جدید سایت ایمیل خود را در کادر زیر وارد و ثبت نمایید
آموزش پیشنهادی دانشکده بورس
